El 30 % de la Generación Z y el 32 % de los millennials se sienten financieramente inseguros y más de la mitad de ambos grupos viven al día según informe de Deloitte.
Ecuador, abril de 2025 — En un entorno marcado por la inflación, la incertidumbre laboral y el auge del emprendimiento digital, la educación financiera se ha convertido en una necesidad urgente para las nuevas generaciones. En Ecuador, según estadísticas del Global Findex indican que solo el 11% de las personas ahorran como principal fuente de fondos de emergencia (para menos de 30 días), y el 42% recurre a amigos y familiares. A esto se suma el incremento del acceso al crédito sin educación previa, lo que genera endeudamiento temprano y decisiones financieras impulsivas.
“Uno de los errores más comunes en los jóvenes es no planificar adecuadamente sus finanzas personales. Esto suele reflejarse en la falta de ahorro y en la acumulación temprana de deudas innecesarias, como tarjetas de crédito con altos intereses o préstamos para bienes de consumo”, afirma el Dr. Emperador Pérez, docente de Broward International University (BIU), institución perteneciente a Planeta Formación y Universidades.
¿Cómo evitar estos errores desde el inicio de la vida laboral?
El inicio de la vida laboral es decisivo para construir una base financiera sólida. Sin embargo, muchos jóvenes caen en la trampa del “gastar para parecer”, influenciados por la presión social, el entorno digital y la falsa sensación de liquidez. “Es fundamental construir un fondo de emergencia, crear un presupuesto realista, evitar el uso excesivo del crédito, invertir desde temprana edad y mantenerse en constante capacitación financiera”, señala el Dr. Pérez, además el experto recomienda empezar por lo básico.
- Muchos jóvenes creen que necesitan ganar mucho dinero para empezar a organizar sus finanzas, pero lo cierto es que el control empieza desde el primer salario, sin importar su tamaño.
- La planificación temprana no solo previene deudas, también permite crear una mentalidad de crecimiento financiero. Ahorrar aunque sea un porcentaje pequeño puede marcar la diferencia en el mediano plazo.
- Hay que quitarle el miedo al presupuesto. No es una camisa de fuerza, es una herramienta para vivir con libertad y sin estrés financiero.
Estabilidad económica sin sacrificar calidad de vida
Uno de los grandes retos de las nuevas generaciones es alcanzar estabilidad sin renunciar al disfrute. Aunque los ingresos pueden ser limitados, una buena organización permite vivir bien y, al mismo tiempo, proyectar el futuro. “Lograr estabilidad económica sin sacrificar la calidad de vida requiere una gestión financiera inteligente. Por ejemplo, aplicar la regla 50/30/20 puede marcar la diferencia: 50% para necesidades básicas, 30% para diversión y 20% para ahorro e inversión”, explica el Dr. Pérez.
Esta regla, ampliamente recomendada por expertos financieros, permite un manejo equilibrado del dinero y reduce el estrés asociado a los gastos descontrolados. En un país como Ecuador, donde el desempleo juvenil ronda el 9%, diversificar ingresos se convierte en una necesidad. “Se trata de hacer un consumo inteligente y evitar compras con altas tasas de interés. La clave está en priorizar lo esencial, sin dejar de disfrutar lo que se gana”, añade el vocero.
Redes sociales, ¿aliadas o enemigas del bolsillo?
Las redes sociales tienen un poder cada vez mayor en las decisiones de consumo. Influencers, retos de TikTok y publicidad constante generan una presión silenciosa pero efectiva para gastar más de lo necesario. “Si bien estas plataformas han democratizado el acceso al conocimiento financiero y han impulsado emprendimientos, también fomentan el consumismo, la comparación constante y la presión por comprar compulsivamente”, comenta el Dr. Pérez, y añade, “lo ideal es que los jóvenes aprendan a mitigar ese impacto negativo y revertirlo en oportunidades. Las redes también pueden ser aliadas si se siguen cuentas educativas, se accede a contenido de valor y se usan para promover proyectos propios o intra emprendimientos”.
De hecho, un estudio de Deloitte reveló que el 43% de los jóvenes latinoamericanos ha hecho compras no planeadas influenciados por redes sociales. Frente a este panorama, la educación crítica en el entorno digital es clave.
¿Inversiones digitales? Sí, pero con educación financiera
La explosión de las criptomonedas, las fintechs y otros activos digitales ha generado nuevas oportunidades, pero también riesgos. En Ecuador, cada vez más jóvenes están accediendo a inversiones sin comprender del todo su funcionamiento. “Los jóvenes deben desarrollar una sólida educación financiera que les permita entender cómo funcionan estos activos, identificar los sesgos, evaluar riesgos y ajustarse a las regulaciones gubernamentales”, afirma el experto.
El Financial Times estima que 1 de cada 5 jóvenes ha perdido dinero en esquemas de inversión no regulados. Ante esto, Pérez recomienda diversificar y no invertir más de lo que se está dispuesto a perder. “No se trata de huir de lo digital, sino de entender que todo lo que promete rendimientos altos sin riesgo es una alerta. La mejor inversión es la que se entiende.”
Los ingresos bajos no son una excusa para no planificar
Contrario a la creencia popular, se puede construir un futuro financiero sólido incluso con ingresos variables o bajos. El secreto está en la constancia, la educación y la visión de largo plazo. “Hasta con ingresos bajos es posible construir un futuro financiero robusto. Todo empieza por evitar deudas innecesarias, controlar los gastos, establecer y cumplir un presupuesto, y crear un fondo de emergencias”, afirma el Dr. Pérez.
Según el último estudio Educación y Bienestar Financiero, de la Red financiera de Desarrollo se indica que el 62% de la población no tiene una conducta de ahorro y el 53% cubre sus gastos con préstamos. Esto los hace más vulnerables ante imprevistos. Por eso, el experto sugiere comenzar con pequeñas metas mensuales que puedan sostenerse en el tiempo. “Educarse financieramente y diversificar fuentes de ingresos es la base para una vida económica estable. No importa cuánto se gane hoy, sino qué decisiones se toman con ese ingreso”, concluye el experto.
